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O que é Neon?

A Neon Pagamentos S.A. é o nome de uma fintech fundada em 2016 por Pedro Conrade. Sua precursora é uma empresa de pagamentos chamada Controlly.

No in√≠cio, ela se uniu ao Banco Pottencial com a finalidade de oferecer uma conta digital completa. Assim, a fus√£o passou a se chamar Banco Neon, mas manteve opera√ß√Ķes separadas da fintech.

Ela pode ser classificada como um banco digital, porque oferece servi√ßos semelhantes aos dos concorrentes Nubank, Original, C6 etc. Esses bancos digitais n√£o cobram tarifas de anuidade e abertura de conta. O foco do neg√≥cio √© ganhar um percentual sobre cada transa√ß√£o de compra e juros dos cart√Ķes.Assim como as concorrentes, a Neon vem expandindo a atua√ß√£o. Al√©m de conta digital para Pessoa F√≠sica, investimentos e cart√Ķes de cr√©dito sem anuidade, tamb√©m oferece uma conta para Pessoas Jur√≠dicas.

Recentemente, passou a oferecer empr√©stimos aos clientes. No site Reclame Aqui, a nota da Neon √© de 8,2 — considerada boa. Entre 5.337 reclama√ß√Ķes, 5.254 foram respondidas, J√° no Google Play, o aplicativo tem mais de quatro estrelas em avalia√ß√Ķes feitas por 215 mil usu√°rios, em um total de cinco.

O Banco Neon faliu?


Em maio de 2018, o Banco Central fechou o Banco Neon (antigo Banco Pottencial) por gestão irregular. Depois, em dezembro de 2019, cancelou a autorização que a instituição financeira ainda tinha para operar. As pessoas afetadas foram aquelas que tinham CDBs. Porém, a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi acionada e devolveu o dinheiro dos correntistas em 14 dias, Já a Neon Pagamentos S.A., que era separada do negócio, não foi impactada e continua funcionando normalmente. Lá em 2018, a Neon fez uma parceria com o Banco Votorantim (BV). Assim, ele passou a cuidar da conta-corrente e dos investimentos oferecidos pela fintech.

A partir de então os clientes do antigo Banco Neon foram migrados para o Votorantim. Fundada em 1988 por José Ermírio de Moraes, essa instituição tinha foco em oferecer serviços bancários a empresas. Com a Neon, passou a atuar também no segmento de Pessoas Físicas.

Como é abrir uma conta na Neon?

A conta digital que a instituição oferece é 100% online e parcialmente gratuita.

Para abrir uma conta é preciso:

baixar o aplicativo do banco no celular (Android ou iOS);
informar nome e CPF;
fazer um dep√≥sito inicial para ativar a conta — o que n√£o √© uma taxa, j√° que o dinheiro fica dispon√≠vel para ser usado depois.
Nesse processo, é necessário tirar uma selfie e foto do documento de identidade. Dessa forma, a instituição pode fazer o reconhecimento do usuário.

Al√©m disso, ela n√£o pede comprova√ß√£o de renda nem de endere√ßo. A √ļnica exig√™ncia √© ser maior de 18 anos. A Neon tem liberdade, no entanto, em aceitar ou recusar cadastros conforme seu interesse. Segundo o site comparador de cart√Ķes Foregon √© necess√°rio um score m√©dio ao obter o cart√£o da fintech. Na hora que a conta √© aprovada o usu√°rio recebe um boleto para realizar o dep√≥sito inicial. Aqui, a quita√ß√£o pode ser conclu√≠da em qualquer banco ou lot√©rica, Ap√≥s a realiza√ß√£o do dep√≥sito, bastam algumas horas para que os cart√Ķes j√° apare√ßam na aba Cart√Ķes do aplicativo.

Neste momento todas as fun√ß√Ķes do app s√£o liberadas, inclusive a de cria√ß√£o de senha. Da√≠ basta ir at√© a aba Cart√Ķes, clicar em Cart√£o F√≠sico e Criar Senha.

Quando a conta é aprovada e o depósito automático concluído, a fintech inicia automaticamente o processo de produção do cartão e o envia ao endereço do cliente.

Inicialmente, será enviado um cartão de débito, mas, caso haja pré-aprovação de crédito, o plástico também terá essa função.

Mesmo que o cartão de crédito não seja aprovado no primeiro momento, é possível pedir uma nova análise pelo app a cada 30 dias corridos.

O cartão de crédito Neon vale a pena?

O cart√£o de cr√©dito oferecido pela Neon √© internacional e tem bandeira Visa. S√£o duas vers√Ķes, tanto na vers√£o d√©bito quanto cr√©dito:

f√≠sico — para compras presenciais em maquininhas;
virtual — para compras online e pagamento de servi√ßos de assinatura como Spotify e Uber.
Enquanto o cartão de crédito físico demora alguns dias a ser entregue, o cartão de crédito virtual já pode ser utilizado assim que a função é aprovada.

No caso das compras internacionais, a taxa √© de 4% sobre o valor da compra, mais o Imposto sobre Opera√ß√Ķes Financeiras (IOF) de 6,38%.

√Č necess√°rio ter aten√ß√£o √†s taxas que ser√£o cobradas caso voc√™ opte por parcelar a fatura ou usar o cr√©dito rotativo.

Segundo o próprio site da fintech, no parcelamento da fatura são cobrados juros de 12,9% ao mês. Já no rotativo os juros aplicados são de 13,9% ao mês. Além disso, a multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% sobre o saldo devido.

Para pedir o cartão, é necessário abrir antes uma conta digital na fintech. A função crédito é solicitada pelo app e pode ser ou não aprovada na análise. Não são cobradas taxas para emissão do cartão.

E quanto aos investimentos?
A Neon oferece três tipos de investimento, todos em renda fixa e com aplicação mínima de R$ 10.

Ela pode ser feita em CDB de liquidez diária, emitido pelo banco Votorantim. Ou seja, é possível sacar o dinheiro a qualquer momento, inclusive nos finais de semana e feriados. Não são cobradas taxas no investimento, mas há incidência de Imposto de Renda no resgate. Caso seja feito em menos de 30 dias, há ainda a cobrança de IOF proporcional ao valor resgatado e ao período investido, Os CDBs são garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF em caso de quebra do banco emissor.


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